Может ли пенсионер стать банкротом

Пенсионеры являются одной из самых незащищённых категорий населения. Частые болезни и высокие цены на лекарства и лечение, скромное пенсионное пособие и регулярный рост тарифов ЖКХ, а также цен в магазинах вынуждают пожилых людей экономить, отказывая себе практически во всём.

При этом банки или микрофинансовые организации без проблем выдают пенсионерам различного вида кредиты – ведь у них есть гарантированный государством стабильный доход, с которого можно гасить ежемесячные кредитные платежи. Всё это приводит к тому, что у многих пенсионеров появляются и накапливаются кредитные либо иные долговые обязательства, погасить которые они физически не в состоянии.

Может ли пенсионер объявить себя банкротом?

Государство не предусмотрело каких-либо особых правил для банкротства пенсионеров, поэтому банкротится они должны на общих основаниях в соответствии с Федеральным законом № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» от 26.10.2002 года. Этот закон не содержит никаких ограничений ни по возрасту, ни по социальному статусу граждан для прохождения процедуры.

Пенсионеру можно и нужно подавать заявление на банкротство, бояться этого не следует. Сделать это можно путём обращения в суд в нескольких случаях:

• имеются долги свыше полумиллиона рублей;
• есть просрочки по кредитам более 90 дней;
• сумма долга превышает стоимость собственности;
• состояние здоровья и расходы на лечение не дают возможности продолжать гасить кредитные обязательства.

Помимо судебной процедуры, с 1 сентября 2020 года на основании ФЗ от 31.07.2020 № 289-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» все граждане, в том числе и пенсионеры, чьи долги составляют от 50 до 500 тысяч рублей, могут подать во внесудебном порядке бесплатно и без суда через МФЦ заявление о своём банкротстве.

ВНИМАНИЕ! Здесь главное условие — судебные приставы выполнили процедуру исполнительного производства и завершили её, не обнаружив ни имущества, ни денежных средств, которыми можно погасить долг.

Варианты банкротства пенсионера

Всего может быть несколько способов прохождения данной процедуры.

1. Реструктуризировать задолженность – данное решение может быть вынесено судом на срок до 3 лет, если выяснится, что пенсионер имеет возможность выплачивать меньшими суммами, в том числе с пенсии и других источников доходов, имеющуюся у него кредитную задолженность.
2. Заключить мировое соглашение – если обе стороны в суде готовы пойти на встречу друг другу, увеличить сроки выплат, уменьшить итоговую задолженность, поменять суммы и графики оплаты долга.
3. Реализовать имущество – если есть имущество, подходящее к реализации, оно будет через торги реализовано арбитражным управляющим.
4. Подать заявление в МФЦ, если долг менее 500 000 рублей и приставы вынесли решение о невозможности взыскания (ФЗ от 31.07.2020 № 289-ФЗ).

Что даст пенсионеру признание неплатежеспособности?

После признания банкротом (неплатежеспособным) в судебном порядке пенсионер не будет ничего никому платить по списанным долгам и у него списываются кредиты перед банками и микрокредитными финансовыми организациями.

Признание пенсионера банкротом и списание долгов

Законодательная процедура признания пенсионера банкротом подразумевает под собой в итоге отсутствие у него каких-либо долговых обязательств. Однако даже здесь присутствуют долги, погашать которые нужно будет в любом случае.

Долги, которые спишутся

В результате завершения судебного производства и после продажи всего имущества, ранее принадлежавшего пенсионеру, будут списаны все долги по оплате коммунальных услуг и банковским кредитам, по всем займам и долговым распискам.

(h3) Какие долги нельзя списать?

Есть особая категория долгов, которые нельзя списать при любом исходе дела о банкротстве. К таким долгам относятся прежде всего выплаты по алиментам, возмещению морального и физического вреда, а также требования по текущим платежам.

Процедура оформления банкротства пенсионеру

Потребуется подготовить ряд документов, найти арбитражного управляющего и потратить на всё это достаточно длительное время.

ВАЖНО! Банкротство сама по себе не бесплатная процедура.

Порядок действий

1. Составить заявление – можно самостоятельно или обратиться к грамотному юристу.
2. Найти финансового управляющего, который будет работать с вами в процессе прохождения процедуры, оплатить его услуги.
3. Пройти все этапы судебного разбирательства, в зависимости от вашей ситуации это может быть конкурсное производство, мировое соглашение или иной вид судебной процедуры.

Куда нужно подавать заявление и какие необходимы документы?

Для подачи документов на банкротство в судебном порядке нужно подготовить следующие бумаги:

• документацию по всем видам имущества, которым владеет пенсионер;
• документы по долгам: кредитные договора, расписки, квитанции о частичном погашении, выписки с банковских счетов;
• документы, удостоверяющие личность пенсионера: кроме паспорта, нужны пенсионное удостоверение, ИНН;
• свидетельство о браке и документы на детей;
• после назначения арбитражного управляющего – квитанцию об уплате за его услуги.

Сроки и стоимость процедуры банкротства

Процедура объявления о несостоятельности может в судебном порядке длиться от 6 месяцев до нескольких лет. Решение о длительности принимается на первом судебном заседании, завершением разбирательства становится итоговое заседание, на котором выносится решение о признании банкротом и списании долгов.

Стоимость по запуску процедуры через суд может быть порядка 10 тысяч рублей. На оплату госпошлины, почтовые расходы и прочее отдельно может уйти в итоге до 15 тысяч рублей. Стоимость услуг арбитражного управляющего может серьёзно различаться в разных регионах, в среднем она может составлять 60-80 тысяч рублей.

Что будет с имуществом?

Помимо единственного жилья и предметов первой необходимости, всё остальное движимое и недвижимое имущество, принадлежащее пенсионеру, будет под руководством финансового управляющего продано на торгах, а выручка будет направлена на погашение долгов.

Какое имущество не имеют право забрать у пенсионера?

По закону согласно статье 446 ГПК РФ нельзя забрать единственное принадлежащее пенсионеру жильё, а также личные вещи и предметы первой необходимости: посуду, кухонную утварь, одежду, необходимую мебель в квартире.

Кроме этого, с вами останутся предметы сельского хозяйства: домашний скот, семена, орудия сельского труда для обработки земельного участка. Точный список вам поможет составить юрист или управляющий.

Когда возможно мировое соглашение?

Мировое соглашение может быть заключено в ходе судебного заседания, если сам кредитор согласен и уверен, что должник выплатит всю сумму задолженности. Данное соглашение может быть заключено без участия арбитражного управляющего.

Как повлияет признание банкротства на пенсию и льготы?

По закону во время процедуры банкротства всеми принадлежащими пенсионеру деньгами, в том числе и самой пенсией, должен распоряжаться управляющий. Открывается единый счёт, куда перечисляются все доходы должника, в том числе и пенсионные выплаты, которые также включаются в конкурсную массу.

Но это не значит, что пенсионер останется без средств к существованию — по закону он вправе получать минимальный прожиточный минимум из своей пенсии. Поэтому нужно подать в суд ходатайтсво о назначении ежемесячной выплаты на проживание, обязательно включив туда расходы на лекарства, содержание иждевенцев, если они есть, а также иные расходы, связанные с возможной инвалидностью.

СПРАВКА: Суды всегда удовлетворяют такие ходатайства, и обычно в полном объёме.

Какие особенности процедуры для пенсионеров без имущества?

Если у несостоятельного пенсионера имущества нет, то прохождение процедуры существенно ускоряется, так как нечего продавать с торгов.

В таком случае финансовый управляющий проводит обязательные процедуры:

• убеждается, что у должника нет имущества, проверяя все базы данных;
• проверяет все сделки купли-продажи, дарения или иного отчуждения за последние 3 года на недвижимое имущество;
• проверяет наличие банковских или других инвестиционных счетов и накоплений;
• в итоге убеждается, что нет факта преднамеренного (фиктивного) банкротства с целью избежать выплат по долговым обязательствам;
• составляет заключительный отчёт об отсутствии имущества у должники и передаёт его в суд.

Судом рассматривается дело, далее без проведения торгов выносится решение о признании пенсионера банкротом и окончательном списании долгов. В судебном решении должны быть чётко указаны все без исключения задолженности, от которых суд освобождает пенсионера.

Возможные нюансы и последствия

Есть законодательные ограничения, которые накладываются на любое лицо, ставшее банкротом, в том числе и на пенсионера:

1. Нельзя оформить кредит в ближайшие пять лет, не сообщив кредитору, что вы проходили ранее процедуру банкротства.
2. В последующие 5 лет нельзя снова пройти процедуру признания несостоятельности.
3. В последующие 3 года пенсионер не сможет занимать руководящие должности в любых организациях и 10 лет – в финансовых структурах.

Последний пункт обычно пенсионеров волнует меньше всего.

Кроме того, в ходе судебного разбирательства, которое длится обычно от полугода и более, судом может быть вынесено решение о запрете выезда за границу. Также в этот период запрещается отчуждать какое-либо имущество.

Банкротство пенсионеров проводится по общим правилам на единой законодательной базе. Как представитель социально незащищённой группы населения пенсионер может надеяться на отсрочку оплаты государственной пошлины или услуг управляющего, в остальных случаях никаких особых отличий для пенсионеров не предусмотрено.