Как объявить себя банкротом физическому лицу

Банкрот физическое лицо

Навигация

Нередко россияне попадают в ситуацию, в которой уровень их доходов не позволяет рассчитаться с действующими обязательствами. Но законный путь решения проблемы есть — физическое лицо при соблюдении некоторых условий может объявить себя банкротом. Отметим сразу, что это не самая приятная процедура, но иногда единственный способ цивилизованного урегулирования конфликта между должником и кредиторами.

Что означает банкротство физического лица и как объявить себя банкротом?

Банкротство физ лица

Так что же такое банкротство физического лица? Попробуем ответить на вопрос простыми словами.

Банкротство — это общемировая практика решения финансовых проблем должника, которая позволяет аннулировать все текущие обязательства через суд.

В Российской Федерации подобные процедуры регулируются 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», в который буквально в 2020 году были внесены изменения. О них обязательно поговорим позже.

Федеральный закон дает право гражданам аннулировать практически все долги:

  • потребительские кредиты;
  • автокредиты;
  • ипотека;
  • задолженность по коммунальным платежам и другие.

Но каждому должнику стоит запомнить, что списать законным путем задолженность по алиментам или невыплаченному возмещению ущерба пострадавшей стороне, не получится.

Так кто же сможет объявить себя банкротом? Претендовать на списание задолженности могут граждане РФ, которые в текущий момент не справляются с оплатой имеющихся обязательств. При этом должнику не надо будет объяснять возможные причины возникновения такой ситуации, а просто потребуется подтвердить свою неплатежеспособность.

В сентября 2020 года, после того как изменения в 127-ФЗ вступят в законную силу, физические лица смогут воспользоваться внесудебной процедурой банкротства. Она будет бесплатной и позволит сократить расходы должника, у которого итак не хватает денежных средств. Теперь неплатежеспособному гражданину не будут предоставлять арбитражного управляющего и отменят судебные пошлины. Изменится и сумма долга, являющаяся основанием для проведения процедуры банкротства. Теперь размер задолженности гражданина может быть от 50 000 до 500 000 рублей, но в отношении физического лица должно быть прекращено исполнительное производство.

Сама процедура проходит в два этапа: на первом — вас признают банкротом, на втором —аннулируют все действующие обязательства.

СПРАВКА: За первую половину 2020 года признали себя несостоятельными практически 43 000 россиян, что на 47 % больше, чем в прошлом году.

Процедура банкротства физического лица

Упрощенное банкротство более выгодно для должника — все расходы компенсирует государство. Пакет документов при этом минимальный, а привлечение юристов потребуется только в сложных ситуациях.

Какие документы и куда нужно подать физическому лицу для признания его банкротом?

Для инициирования процедуры банкротства должнику потребуется подать заявление о признании несостоятельным в любой МФЦ. В течение суток государственные органы проверят статус исполнительного производства физического лица и примут соответствующее решение. После этого специалисты ведомства зарегистрируют новое дело в федеральном реестре сведений о банкротстве и начнут совместную работу непосредственно с кредиторами и судебными приставами.

После этого вводится запрет на удовлетворение любых требований со стороны кредиторов и на очередные взносы по обязательствам. Параллельно прекращается начисление всех неустоек и процентов в отношении всей задолженности физического лица. Спустя 6 месяцев долги гражданина будут аннулированы.

СПРАВКА: С появлением упрощенной процедуры банкротства пакет документов для предоставления в МФЦ минимальный — это заявление, паспорт и список кредиторов.

Преимущества и недостатки упрощенной процедуры банкротства физического лица

Банкротство по упрощенной системе имеет ряд очевидных преимуществ. Перечислим их:

  1. Признать себя несостоятельным может любой неплатежеспособный гражданин. Это может быть как студент, так и пенсионер. Также процедурой могут воспользоваться индивидуальные предприниматели.
  2. В период проведения внесудебного производства на заработную плату должника или другой вид дохода не будут наложены аресты.
  3. Процедура упрощенного банкротства предполагает автоматическое завершение требований всех кредиторов и останавливается начисление процентов и пеней.
  4. Такой способ признания должника несостоятельным не требует привлечения арбитражного управляющего — его полномочия разделяют МФЦ и кредиторы.
  5. Процедура банкротства бесплатна для инициатора.

Недостатки у процедуры тоже есть:

  • Упрощенной процедурой могут воспользоваться лица с низким уровнем дохода.
  • Признать себя несостоятельным не сможет лицо, которое незадолго до инициирования банкротства совершали сделки по отчуждению имущества.
  • В некоторых случаях кредитор может отказаться от проведения процедуры по упрощенной схеме. Тогда банкротство будет осуществляться по стандартным правилом в судебном порядке.
  • Признать себя должником по упрощенной схеме может гражданин с общей задолженностью перед кредиторами не более 500 000 рублей.

Как объявить себя банкротом перед банком?

Объявить себя банкротом

С 2015 года право объявлять себя несостоятельным получили и физические лица. Теперь любой человек, который не может справиться с кредитной нагрузкой, вправе обратиться в соответствующие органы. Если речь идет о размере обязательств свыше 500 000 рублей, рассматривать дело о банкротстве будет суд с привлечением арбитражного управляющего и прочими вытекающими подробностями.

Возможно ли стать банкротом и списать свои долги по кредитам?

Важно учесть, что объявить себя банкротом сможет не каждый гражданин. Для присвоения такого статуса необходимо соблюдение некоторых условий:

  1. общий размер задолженности перед кредитными организациями должен быть более 500 000 рублей;
  2. текущая просроченная задолженность по обязательствам должна быть не менее 3 месяцев;
  3. доход, который остается заемщику после внесения всех ежемесячных платежей по кредитам, должен быть меньше прожиточного минимума.

ВНИМАНИЕ: Если вы в качестве наследника получили только кредитные долги, можно также инициировать процедуру банкротства и списать задолженность.

Процедуру банкротства можно схематично разделить на 6 основных этапов:

  • сбор и предоставление пакета документов;
  • рассмотрение заявления в судебных инстанциях;
  • реструктуризация долга;
  • присвоение статуса «банкрот»;
  • реализация имущества для расчетов с кредиторами (при наличии);
  • списание остатка задолженности в официальном порядке.

Возможен ли пересмотр реструктуризации долгов по кредитам?

В ходе процесса о признании гражданина несостоятельным арбитражный управляющий может договориться с кредиторами в лице банков о реструктуризации имеющейся задолженности. Что это значит? Для должника будут предоставлены новые, более комфортные условия погашения. Например, может быть увеличен срок погашения кредита и снижен размер ежемесячного платежа. Новый график может быть рассчитан максимум на три года. Но не в каждой ситуации суд пойдет навстречу. Он может согласиться на такие условия, если у должника имеется стабильный доход, а также нет непогашенной судимости в области совершения экономических преступлений. Помимо этого гражданин в прошлом не признавал себя несостоятельным в течение последних пяти лет и не пользовался реструктуризацией 8 лет.

ВАЖНО: Стоит учесть, что в период реструктуризации задолженности вы не сможете распоряжаться своим имуществом. При этом должник имеет право открыть счет и расходовать с него не более 50 000 рублей ежемесячно.

Как списать долги по кредитам самостоятельно?

Если размер кредитных обязательств превышает все допустимые нормы и не дает полноценно жить, есть смысл использовать право и признать себя банкротом. Прибегать к помощи юристов в этом вопросе или нет — решать вам. Но если общая сумма задолженность существенно превышает 500 000 рублей во многих банках, есть много нюансов и подводных камней, лучше обратиться за помощью к профессионалам. Но если же вы решились на самостоятельную процедуру, следует подготовить пакет документов по списку:

  1. паспорт;
  2. ИНН;
  3. СНИЛС;
  4. свидетельство о заключении брака и рождении детей;
  5. документы, подтверждающие раздел имущества (при наличии);
  6. кредитные договоры и графики платежей;
  7. документы, подтверждающие уровень дохода (справка 2-НДФЛ);

Только собрав полный комплект документов можно обращаться в Арбитражный суд.

Есть ли долги, которые нельзя списать?

Решение признать себя банкротом позволит избавиться от прессинга со стороны коллекторских агентств и в целом улучшить материальное положение законным способом. Но это только в том случае, если все условия соблюдены. Неплатежеспособному гражданину следует принять во внимание, какие долги не могут быть списаны в рамках процедуры банкротства:

  • Текущие просроченные платежи, возникшие в период возбуждения процедуры банкротства. Это могут быть обязательства по аренде или коммунальным услугам.
  • Алименты. Избавиться от подобной задолженности невозможно ни одним законным способом.
  • Невыплаченные компенсации за причиненный моральный или материальный вред.

ВАЖНО: Долговые обязательства не спишутся, если стали вытекающим последствием сделки, признанной недействительной.

Каким образом объявить себя банкротом перед физическим лицом?

Объявить себя банкротом физ лицу

Вступивший закон о банкротстве позволяет гражданам освободиться от долгов не только перед банками и МФО, но и перед физическими лицами. Если вы взяли в долг у частного лица, одним из основных документов для признания банкротства станет договор займа, заключенный между физическими лицами. Объявить себя неплатежеспособным можно при условии, если ваш долг составляет более 500 тысяч рублей, а период просрочки — более 3 месяцев.

Какие последствия признания банкротства для кредиторов?

Казалось бы, для кредиторов процедура банкротства должника не совсем выгодна. Но это не всегда так. Иногда это единственный способ получить полностью или частично свои денежные средства, после того как будет реализовано имущество физического лица. Но после присвоения статуса «банкрот» кредитор не может предъявить претензий к бывшему заемщику.

Процедура оспаривания сделок при банкротстве физического лица

Оспаривание сделок при банкротстве могут инициировать не только заемщик, управляющий, но и непосредственно физическое лицо. В подобной процедуре заинтересованные стороны могут оспорить не только дарственные, но и договоры купли-продажи, а также инициировать отмену следующих сделок:

  1. все сделки с движимым и недвижимым имуществом за последние 3 года до введения процедуры банкротства;
  2. брачный договор, в котором содержатся условия раздела совместного имущества;
  3. уплата обязательных платежей;
  4. выплаты другому кредитору средств, полученных от продажи активов физического лица.

В основном рассматривают следующую группу сделок:

  • Подозрительные операции — неравноценные вознаграждения. В эту категорию попадают договора, заключенные за год до банкротства.
  • Систематические операции. В эту группу сделок входят соглашения, заключенные с конкретным контрагентом и наносящие ущерб интересам другим кредиторам.

Оспаривание сделок происходит исключительно в рамках дела о несостоятельности физического лица. При написании заявления, которое имеет стандартную форму, необходимо указать:

  1. Наименование судебного учреждения, в которое направлялся иск.
  2. Указать регистрационный номер дела о банкротстве.
  3. Сведения о несостоятельности.
  4. Указать причину ходатайства, и необходимости оспаривания сделок.
  5. Требование истца.
  6. Предоставить необходимый перечень документов, прилагаемый к заявлению.

Теперь рассмотрим порядок проведения процедуры оспаривания сделок:

  • Финансовым управляющим или собранием кредиторов в Арбитражный суд подаются ходатайство, которое предполагает аннулирование одной или нескольких сделок. Это решение приминается коллегиально и фиксируется протоколом.
  • Финансовый управляющий одобряет ходатайство кредиторов, также в его задачу входит сбор необходимых документов.
  • Суд рассматривает и принимает решение о недействительности договора или отказывает в оспаривании.

Каким образом реализуется имущество?

Реализация имущества должника — одна из заключительных стадий банкротства, направленная на погашение задолженности перед кредиторами. Проходит процедура в несколько этапов:

  1. Арбитражный управляющий описывает имущество.
  2. Проводится оценка активов независимыми специалистами.
  3. Публикуется извещение о проведении торгов в электронном формате.
  4. Проводятся торги в 3 этапа.
  5. Осуществляется расчет с кредиторами.
  6. Управляющий подготавливает отчет о реализации имущества для суда и кредиторов.
  7. Если полученных средств не хватает, остальную часть списывают, и должник признается банкротом.

Положительные и негативные последствия банкротства физических лиц

К плюсам банкротства можно отнести следующие моменты:

  • Приостановление начисления штрафов по долгу.
  • Возможность реструктуризировать задолженность.
  • Снятие ограничений на имущество после окончания процедуры.
  • Достаточно сжатые сроки проведения.
  • Возможность бесплатно обанкротиться по упрощенной схеме.

Но и минусы есть:

  1. В течение 5 лет должник не сможет оформлять новые кредиты, не указав при этом свой статус. Это может стать причиной отказа.
  2. Информация о банкротстве вносится в кредитную историю гражданина.
  3. В течение 5 лет гражданин не сможет вновь инициировать подобную процедуру.
  4. Должник не сможет занимать руководящие должности в течение 3 лет.

Отразится ли банкротство физического лица на родственниках?

Банкротство физического лица

Банкротство физического лица никаким образом не повлияет на его родственников по любой линии. Этот факт не отразится на их кредитной истории и не наложит ограничений на полноценную жизнь.

Стоимость процедуры

Перечислим расходы физического лица, которые ему предстоит оплатить в ходе процедуры банкротства:

Не нашли ответ на свой вопрос? Задайте его юристу по телефону!

.

Москва: 7 (499) 455-12-91

Санкт-Петербург: 7 (812) 611-25-16

  • Оплата госпошлины — 300 рублей.
  • Оплата услуг управляющего —должник обязан внести 25 000 рублей на депозитный счет суда согласно закону.
  • Оплата расходов арбитражного управляющего — эти расходы у каждого должника разные и зависят от обстоятельств. К ним относят затраты на оценку имущества, публикацию в газете «Коммерсант» и ЕФРСБ, а также на публикацию торгов на электронной площадке и почтовые расходы. Иногда конечная стоимость может достигать 150 000 рублей.

Стоит ли пользоваться услугами компаний оказывающих помощь при банкротстве?

Процедура банкротства потребует от физического лица не только наличия денежных средств, но и определенных юридических знаний. При обращении к специалистам гражданин может избежать многих проблем. Так, юристы подготовят пакет документов, подберут конкурсного управляющего и выстроят правильную стратегию. Теоретически каждый гражданин может самостоятельно признать себя несостоятельным, но есть большие риски, что процесс будет затянут и осложнен неприятными обстоятельствами. В любом случае — выбор за Вами!

Author: Дмитрий Кузьмин

Юрист-практик с опытом работы по специальности 15 лет. Ведущий редактор портала Pravosuda.info По вопросам консультаций обращайтесь в чат или через специальную форму.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *