Дают ли кредит банкротам

Кредит банкротам

Буквально с 2015 года объявить себя банкротами имеют право и физические лица. Признать себя несостоятельным — это единственный законный шанс для многих граждан избавиться от неподъемных кредитов и обязательств. Но что происходит после того как заемщик освободился от долгов? Казалось бы, жизнь начинается с чистого листа, но все не так просто. Например, признанный банкротом человек не сможет получить новый кредит в большинстве банков. Но все же есть пути решения подобных проблем, о которых и пойдет речь в этой статье.

Не нашли ответ на свой вопрос? Задайте его юристу по телефону!

.

Москва: 7 (499) 455-12-91

Санкт-Петербург: 7 (812) 611-25-16

Возможно ли получить кредит после банкротства?

Кредит после банкротства

По действующему законодательству не установлены какие-либо ограничения для банков по факту выдачи заемных средств лицам, объявивших себя банкротами. Единственный нюанс — это то, что потенциальный клиент должен сообщить кредитору о своем статусе. Но как происходит на практике процедура оформления займов банкротами? Все не так уж и просто. Подобный статус ложится темным пятном на кредитную историю заемщика и препятствует получению нового займа.

Почему так происходит? После признания неплатежеспособным банкрот берет на себя обязательства согласно закона сообщать об этом факте банкирам в течение последующих 5 лет. Многие кредитные учреждения настороженно относятся к таким клиентам и отказывают им в получении нового займа. И причины на это у них есть. Перечислим их:

  • После признания должника несостоятельным в его кредитную историю вносится соответствующая запись, которая снижает его рейтинг. В результате банки могут автоматически отказать подобной категории клиентов, придерживаясь своей политики.
  • Если потенциальный заемщик в прошлом имел проблемы с обслуживанием своих обязательств, есть высокие шансы, что это повторится вновь.
  • После того, как процедура банкротства состоялась, у должника не остается практически никакого имущества. Все активы реализуются на торгах для покрытия старых обязательств. Это осложняет залоговый вариант кредитования, на который банки идут охотнее, так как нерадивый заемщик может предоставить обеспечение по займу.

Но существуют кредиторы, которые готовы закрыть глаза на негативное прошлое заемщика, и выдать денежные средства в долг. При этом процентные ставки и другие условия могут быть гораздо жестче, так как банк или МФО существенно рискует, выдавая подобные кредиты.

В течение какого времени нельзя брать в долг после такой процедуры?

Как уже говорилось выше, ФЗ № 127 «О несостоятельности (банкротстве)» не устанавливает каких-либо ограничений по срокам обращения должника в банк за новым кредитом. Главное здесь — сообщить при обращении о своем статусе. Но бежать в банк сразу после того, как вам списали долги, не имеет смысла. Во-первых, любому, кто оказался в подобной ситуации, стоит задуматься о причинах, которые привели к таким обстоятельствам и проанализировать ошибки прошлого. Кроме того, кредитор скорее всего откажет такому нерадивому заемщику.

СПРАВКА: Не стоит обращаться в кредитные учреждения как минимум в течение первого года после того как вас признали несостоятельным. Посещение банка, скорее всего, не даст положительного результата. При этом информация о том, что вы обращались, зафиксируется в бюро кредитных историй и снизит скоринговый балл.

Когда лучше обратиться за кредитом банкроту?

Однозначного ответа на этот вопрос нет, но все же существует ряд рекомендаций, выполняя которые можно увеличить шансы на получение кредита:

  1. Обращайтесь в банковское учреждение не раньше, чем через 12-18 месяцев с даты списания долгов. Ранний визит может спровоцировать вопросы со стороны службы безопасности банка.
  2. Постарайтесь не только научиться жить на собственные средства, но и начните откладывать. Наличие депозита с определенной суммой может вызвать большее доверие у кредитора.
  3. Попробуйте исправить свою кредитную историю, оформив несколько микрозаймов или экспресс-кредитов. Не забудьте выплатить их точно в срок.
  4. Если у вас есть залог, предоставьте его в качестве обеспечения по будущему кредиту. Это существенно повысит шансы на одобрение.
  5. Предоставьте поручительство других физических лиц.

Что ожидает должника при обращении в банк?

Кредит банкротам

Процедура рассмотрения и оформления займов при обращении в кредитные учреждения банкротов ничем не отличается от стандартной. Как правило, вам потребуется предоставить комплект документов в соответствии с требованиями конкретного банка.

Возможность подтвердить свою платежеспособность официальными документами — огромный плюс. Вряд ли кредитор серьезно отнесется к заемщику, который в прошлом имел проблемы с исполнением договорных обязательств, и при этом неспособен доказать свое нынешнее финансовое положение. Но это очень индивидуально — каждый банк устанавливает свои условия и среди них есть те, которые доверяют банкротам.

Что происходит с кредитной историей?

При рассмотрении каждой поступившей заявки на кредит банки тщательно проверяют заемщика. Главный инструмент при формировании окончательного решения — проверка кредитной истории. Именно в нее вносится платежная репутация клиента — просрочки, пени, судебные решения и другие обстоятельства.

Банкротство — не исключение. Информация о том, что физическое лицо инициировало процедуру признания себя несостоятельным, обязательно отражается в кредитной истории. Этот факт банки обязательно будут принимать в расчет при принятии окончательного решения.

Законен ли отказ в выдаче кредита?

Вы обратились в кредитное учреждение, предоставили все необходимые документы, но все равно получили отказ? Классическая история, при которой у банкрота несомненно возникает вопрос о законности такого решения. Здесь закон полностью на стороне кредиторов — банк вправе отказать заемщику без объяснения причин. Подобное право закреплено за ним в статье 821 ГК РФ. Оспорить подобное решение невозможно.

Почему банки отказывают банкротам?

Ответ на вопрос почему банки отказывают лицам, признавшим себя несостоятельными, очевиден. Кредиторы рискуют при выдаче займов подобной категории населения. Ведь если человек раньше не смог своевременно рассчитаться с долгами, нет никаких гарантий, что он это сделает сейчас. Заемщики-банкроты проходят тщательную проверку при обращении, после которой кредитор принимает окончательное решение.

Как относятся банки к таким заемщикам?

Безусловно, любой человек, который ранее воспользовался возможностью объявить себя банкротом, запятнает свою репутацию. Банки проверят кредитную историю и обязательно увидят этот факт. К таким заемщикам любой кредитор относится более осмотрительно. Даже если заем одобрят, скорее всего он будет оформлен под более высокие проценты. Таким образом банк попытается покрыть свои риски.

Доступна ли в случае банкротства ипотека?

Ипотека банкротам

Если вы объявили себя банкротом, то эта информация моментально становиться доступна всем банкам и отображается в вашей истории.

ВАЖНО! Все сведения о банкротах официально публикуются в печатных изданиях и отображаются в реестре ЕФРСБ, которые доступны к просмотру любому желающему.

У тех кто уже стал банкротом, возможно, возникает вопрос — а можно ли будет взять ипотеку?

Законом РФ не запрещено гражданам, объявившими себя несостоятельными, оформлять ипотечные кредиты. Но банки неохотно идут на это. Как показывает практика, кредиторы в течение 5 лет отказывают в выдаче ипотечного займа. Специалисты рекомендуют выполнить следующие действия для того, чтобы увеличить шансы на одобрение:

  • Улучшайте свою кредитную историю.
  • Откладывайте средства на внушительный первоначальный взнос.
  • Найдите высокооплачиваемую работу.

Где возможно взять кредит банкроту?

Банки не стремятся выдавать кредиты лицам, объявившими себя банкротами. Но если после этой процедуры у вас осталось какое-нибудь имущество, равное или превышающее необходимый заем, кредитор может положительно рассмотреть заявку. Но есть большой риск потерять имущество, если просрочки повторятся.

Возможен еще один способ для получения необходимой суммы — это микрозаймы. Микрофинансовые учреждения пользуются популярностью по всей стране, так как работают даже с самыми проблемными клиентами. Но этот вариан не подойдет в качестве долгосрочного. Проценты по микрозаймам могут достигать до 1000 % годовых.

Какие банки дают кредит?

Несмотря на статус банкрота, есть отдельные организации, которые на своих условиях могут одобрить необходимую сумму займа подобным клиентам:

  1. «Абсолют Банк» — сумма займа будет незначительной. Оформить заявку можно спустя 2 года после признания банкротства.
  2. «Почта Банк» — каждое обращение банк рассматривает индивидуально, но это не означает, что получить кредит нереально.
  3. «ВТБ» — банк рассматривает заявки от банкротов, но одобрение клиенты получают нечасто.
  4. «Альфа-Банк» — может предоставить не только дебетовую, но кредитную карту даже такой категории населения.
  5. «Совкомбанк» — в этом банке существует целая программа по восстановлению кредитной истории, при этом они достаточно лояльно относятся к клиентам-банкротам.

Что будет если не сообщать банку о банкротстве?

Кредит банкротам

Скрытие информации о банкротстве сотруднику банка с точки зрения закона — нарушение, но строгого наказания и мер пресечения в практике не существует. Как показывает практика, работники банка не всегда добросовестно исполняют обязанности и часто не проверяют информацию о статусе банкротства.

Не нашли ответ на свой вопрос? Задайте его юристу по телефону!

.

Москва: 7 (499) 455-12-91

Санкт-Петербург: 7 (812) 611-25-16

На свой страх и риск вы можете скрыть информацию о себе. Но если этот факт всплывет, банк вправе назначить штрафные санкции и внести клиента в черный список.

Author: Дмитрий Кузьмин

Юрист-практик с опытом работы по специальности 15 лет. Ведущий редактор портала Pravosuda.info По вопросам консультаций обращайтесь в чат или через специальную форму.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *